El Gobierno nacional se prepara para realizar la primera licitación destinada a impulsar los créditos hipotecarios, mientras bancos públicos y privados comienzan a desplegar sus propias propuestas para captar a quienes buscan acceder a una vivienda.

La iniciativa anunciada por el ministro de Economía, Luis Caputo, prevé utilizar recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para generar financiamiento de mayor plazo para las entidades bancarias.

El programa contempla un monto total de $2 billones, que se distribuirá mediante licitaciones de hasta $200.000 millones cada una. El objetivo es que esos recursos lleguen posteriormente a las familias mediante créditos para comprar, construir, ampliar o refaccionar la primera vivienda.

Cómo serán los nuevos créditos hipotecarios

El mecanismo no implica que la Anses entregue directamente préstamos a las familias. En cambio, el FGS colocará depósitos a plazo fijo en los bancos para proporcionarles recursos de mayor duración.

Habrá dos alternativas para las entidades financieras: depósitos a un año, con una tasa mínima de UVA más 2,5%, y a cinco años, con UVA más 4,5%.

Una vez adjudicados los fondos, los bancos tendrán que destinarlos a créditos hipotecarios y contarán con 90 días para aplicarlos.

Para los usuarios habrá una condición central: los préstamos financiados mediante este programa no podrán tener una tasa superior a UVA + 7,5%.

Además, deberán otorgarse a un plazo mínimo de 15 años y tendrán un monto máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.

La primera licitación estaba prevista para esta semana, aunque todavía quedan cuestiones técnicas por resolver entre el Banco Central y el organismo previsional.

Qué tasas ofrecen actualmente los bancos

El movimiento del Gobierno ocurre mientras las entidades financieras comienzan a competir con diferentes alternativas.

Según un relevamiento citado por el sitio TN, para los clientes que acreditan sus haberes, el Banco Nación ofrece una tasa de UVA + 6,7%, mientras que ICBC se ubica en 6,9%. BBVA y Credicoop ofrecen una tasa del 7,5%.

En otras entidades, las tasas se encuentran por encima de ese límite y oscilan entre 9% y 15%, por lo que el nuevo fondeo oficial podría generar condiciones para ampliar las opciones disponibles.

Cuánto ingreso se necesitaría para acceder

Uno de los principales interrogantes es qué nivel de ingresos necesitará una familia para acceder a los préstamos.

En el anuncio oficial, el Gobierno planteó un ejemplo para una propiedad valuada en US$106.667, con un financiamiento del 75%.

En ese escenario, el préstamo ascendería aproximadamente a $120,9 millones. A 25 años y con una tasa de UVA + 7%, la cuota inicial rondaría los $865.098.

Para cumplir con una relación cuota-ingreso del 25%, el grupo familiar necesitaría acreditar ingresos netos mensuales cercanos a $3,46 millones.

El Ejecutivo apuesta a que el nuevo esquema permita ampliar un mercado que todavía tiene un peso reducido en la Argentina. Según los datos difundidos por Economía, el stock de créditos hipotecarios representa alrededor del 2% del PBI, muy por debajo de otros países de la región.

El desafío será que el nuevo fondeo se traduzca efectivamente en más préstamos, mejores condiciones y cuotas compatibles con los ingresos de las familias, en un sistema en el que la actualización por UVA continúa siendo uno de los principales factores que deben evaluar quienes buscan acceder a una vivienda.